Чтобы получить кредит россиянам понадобится их репутация — кредитный рейтинг. Каким он должен быть у «надежного заемщика»?

Заемщики с персональным кредитным рейтингом (ПКР) менее 500 с большей вероятностью могут рассчитывать на получение займов до 30 тыс. руб., микрозаймов в МФО, кредитных карт и ипотеки, говорится в совместном исследовании СРО «МиР» и НБКИ, с которым ознакомился ДОЛГ.РФ. Все довольно просто: низкий ПКР существенно снижает шансы на оформление POS-кредитов (займов в торговых точках), автокредитов и стандартных потребительских кредитов.

Аналитики исследовали отношение финансовых организаций со значениями ПКР от 300 до 850. Чем больше показатель, тем надежнее репутация заемщика, тем большая вероятность одобрения ему кредитов.

Например, если ПКР ниже 500, то гражданину одобрят POS-кредит (на определенные товары непосредственно в торговых точках — ДОЛГ.РФ) только в 7% случаев. Но если значение ПКР превышает 701, то вероятность оформить кредит повышается до 46% (более чем в 6 раз). Ипотека, благодаря наличию в самих правоотношениях залога в виде недвижимости, несколько снижает влияние ПКР при одобрении кредита. Граждане с рейтингом менее 500 в 21% случаев могут оформить ипотеку. Но, если бы их рейтинг превышал 701, ипотеку одобрили бы в 51% случаев. Самыми лояльными к гражданам с низким ПКР оказались МФО — они готовы предоставлять займы таким клиентам в 24% случаев.

При этом низкий ПКР не позволяет гражданам рассчитывать на крупные кредиты свыше 100 тыс. руб. При показателе ниже 500, финансовые организации выдадут кредиты только в 4% случаев. Рейтинг от 701 повышает шансы на получение крупных кредитов до 54%.

ПКР ниже 500 свойственен лицам без опыта кредитования или тем, кто ранее допускал задержки оплаты, указывает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. В этой категории только каждый четвертый потребитель может потенциально получить заем в МФО, а на кредит в банке — только каждый пятый заемщик.

Примечательно, что даже в категории лиц с ПКР выше 700 (максимальные значения) доля одобрений и в банках, и в МФО не составляет 100%.

Банки, помимо сведений кредитной истории, используют в оценке риска факторы и источники, влияющие на оценку кредитоспособности клиента, отмечает директор департамента розничных рисков банка «Зенит» Александр Шорников. При оценке кредитной истории банки учитывают величину кредитного обязательства, а также источник их формирования (МФО или банк). Небольшие суммы, свойственные МФО-сегменту, оказывают меньшее влияние на оценку.

Если потребуется новый заем, то для начала лучше оформить товарный кредит в магазине или подать заявку на кредитную карту с небольшим лимитом, говорит старший вице-президент, директор департамента кредитных и операционных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. Регулярно пользуясь карточкой и своевременно погашая по ней задолженность или исправно выполняя свои обязательства по кредиту, заемщик имеет хорошие шансы на восстановление своей кредитной репутации. Сам факт получения займа в МФО, по словам эксперта, зачастую вредит кредитной истории, независимо от платежной дисциплины.

Ключевым показателем при расчете ПКР является платежная дисциплина заемщика, указывают в банке «Русский Стандарт». Но скоринговый балл кредитные бюро рассчитывают и для клиентов, которые никогда не брали кредит.

Если в кредитной истории отсутствуют верные данные, или есть ошибка, то можно подать заявление о внесении дополнений или изменений, напоминает исполнительный директор, руководитель аппарата Саратовского рег. отделения Ассоциации юристов России Наталья Грешнова.

Например, если в истории не указан уже погашенный кредит, то заявление подается в бюро кредитных историй (БКИ) с просьбой исправить неточность. После того, как БКИ запросит официальную информацию у банка, допустившего внесение неверных данных, бюро сообщит о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента подачи заявления. При неудовлетворительном ответе решение БКИ можно оспорить в суде.

Ранее ДОЛГ.РФ рассказывал о беседе президента РФ Владимира Путина с главой ФССП РФ Дмитрием Аристовым. Тогда сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации.

Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечал, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить.

По мнению Ивaна Рыкова, самый эффективный способ решения задачи — это замена коллекторов при МФО частными судебными приставами. Они также могут работать под надзором УФССП в рамках правового поля. При этом дополнительного финансирования из бюджета не понадобится. По словам президента Ассоциации по работе с проблемными активами, для начала они могут взять на себя взыскание долгов с юридических лиц, чтобы разгрузить коллег из федеральной службы, и расширять перечень функций в дальнейшем.